如何设置定投周期和定投额度？方法参考

如何设置定投周期和定投额度？方法参考

一、设置定投周期

定投要多久投一次收益更高？对这个问题，不少金融机构和学者都做过研究。根据历史回测的结果，简单来说就是频率越高越好，但是差别并不显著。

一般来说，我们建议每个月或者每两周进行一次投资。周期再短，操作起来会比较麻烦；周期再长，则会使定投失去在时间维度上分散风险的作用。

那么在一个月当中，究竟哪一天进行投资呢？

通常月初和月末容易赶上节假日，放假之前和放假之后的第一个交易日容易有假期情绪，假期期间也会有消息面的积累，容易造成市场波动。因此，我们建议把定投时间放在月中。

对于参与双周定投的投资者，基于同样的原因，我们不建议在周一或者周五进行定投。业内的说法是：周一有周末两天的消息面累积，容易造成市场波动；周五，周末情绪通常伴随着市场上扬。周三和周四这两天相对平静，更适合定投买入。

二、设置定投额度

设置好了定投周期，那么究竟一次要定投多少钱呢？这要根据每个人的收入和开销情况来确定。我们以按月定投为例，给大家提供两个方案做参考：

1. 增量定投：月收入的 10% 以上
   对于初入职场、刚开始积累财富的年轻人，或者之前没有存款、开始积累资产的投资新手来说，每个月的定投金额应不低于月收入的 10%（当然越高越好）。具体金额取决于你当下的收入水平和开销情况。

2. 存量定投：至少分两年把资金投入市场
   如果你突然有了一笔资金（如年底奖金、分红），或者想把之前的存款用来投资指数基金，可以遵循一个简单的原则：至少分两年把资金投入市场。

   • (a) 如果你手里有 30 万资金，可以选择每个月定投 1 万，分 30 个月定投到指数基金。
   • (b) 如果你手里有 20 万资金，可以每个月投入 8000 元，分 25 个月投入指数基金。

这样做的目的是尽可能在时间维度上分散风险，利用市场的波动来平摊买入成本。